直观体验：生成式AI带来何种不同？

让我们来畅想一下，一家银行的零售理财客户经理小王的一天。

今天是小王入行整五年的日子。早晨到支行后，小王做的第一件事情便是打开最 近部门新安装的AI 助手——小智，开始在对话框中录入问题。

“小智，请打开我今天上午的计划表。”

“好的，小王。这是今天上午的计划表，你计划给三个客户打电话，这是预约的 时间和他们的电话号码。”

今天要沟通的第一个客户是张女士，印象中这位客户小王迄今为止只联系过一  次，并不太熟悉，于是他在系统中勾选了“查找前期通话记录文稿和微信聊天记录” 和“查找行内交易数据”两个选项，并在对话框中连续问了三个问题，“小智，我上  次与她联系是什么时候？她目前都持有什么投资？最近是否在本行买卖过产品？”

系统只用了两到三秒就给每个问题提供了快速、准确的回答：“根据记录，你上 次联系她是一个月零三天前。她最近一个月没有交易过任何产品。目前她的持仓只有 两笔定期理财。”

小王继续在系统勾选“查找前期通话记录文稿和微信聊天记录”，问道：“小智， 她之前联系时表示对什么产品有兴趣？”

“她表示过对债券型基金和混合型基金有兴趣”，系统很快回答。

“那上次是否有给她推荐债券型或混合型基金产品？她为什么没买？ ”小王让 小智继续在前期通话记录中找答案。

“上次推荐产品时，她表示没有闲钱，将在一个月之后有奖金入账，会考虑进行 配置。”

那现在不正是推荐的好时候，小王心想。于是，他立刻勾选了“产品推荐引擎”选 项，继续问道，“小智，目前本行在售的混合型基金中，哪款比较匹配张女士的偏好？”

几秒钟之后，小智给出了三个答案，“根据模型的预测， 目前有三款产品，分别 是AAA 、BBB、CCC 三只基金，较为适合张女士。”

小王想起来，CCC 这只基金昨天刚开始发售，但他还没有时间仔细学习该款产品 的文件资料，他于是赶紧勾选了“产品介绍”选项。对话框中立刻调出了该产品长达 10 页的详细介绍。

由于没有时间仔细阅读这个冗长的PDF文件，小王随即勾选了“产品比较”选项， 问道，“小智，请用一段文字总结这款产品的主要亮点，并跟 BBB 基金进行比较。” 很快，小智在对话框中返回了CCC基金的三个亮点，以及与BBB基金的两个主要差异。

通过这段一到两分钟与小智的对话，小王认为自己已经准备好，于是拨通了张女 士的电话，开始营销。通话很顺利，张女士表示自己恰巧在选择混合型基金产品，并 对小王的推荐和专业的介绍话术感到满意。在通话期间，当张女士好奇问到另外一款 DDD 产品为什么表现不好，小王在对话框中同步将问题抛给小智，也得到了一段比 较扎实、多角度的市场分析解释，及时传递给张女士。

下午四点半，小王在助手小智的帮助下，比计划提前完成了今天六个客户的沟 通，均取得了较好的营销进展。本想休息片刻，去学习一下市场动态，结果领导过来 布置了一个紧急的客户分析任务，并要求在下班前提交报告。原来，最近支行财富中 收业绩有所下滑，领导让小王这个团队长分析他所在的小组共同覆盖的AuM 在300 万 到600万的客户近期在产品交易上的变化趋势。

“幸好现在不用找人帮忙去系统找数、拉数了，也不用自己在Excel搞透视表了， 否则今天下班前怎么可能交得了……”小王一边心里嘀咕，一边再次打开系统对话 框，勾选了“客户数据分析”选项，开始一步步盘问小智，“小智，请把ABCDEF 这 六位客户经理所管户的AuM 在300 万到600万的客户都找到。”“这些客户过去一个 月的日均AuM 变化如何？ ”“这些客户在一个月前的合计产品持仓分布发生了什么 变化？ ”“非存AuM 下滑最快的客户画像是什么？ ”“主要退出的产品的市场表现 有何变化？ ”……一步步地，小王层层深入地对着系统问了十几个问题。在每一步， 系统都用几秒钟就返回了相关数据，并自动形成了线图、饼图等形式的图表，更直观 地显示数据变化趋势。最终小王把相关图表集中下载到Word 文档，并让小智基于图 表内容自动形成了初稿总结，最后自己再用半小时完善了整体的分析报告与行动建 议，顺利在下班之前交出了报告。

以上客户经理小王的一天，就是AI 赋能的一个典型示例。在生成式AI 出现后，这个示 例已不再遥远。实际上，场景中的许多片段目前均已实现了概念验证。例如，让机器从非 结构化的通话记录文稿中，快速准确找到相关信息并以问答输出；让机器阅读长篇累牍的 产品或资讯文档，自动提炼要点；再比如，让机器在自然语言的指示下，自己去数据库抓 数和作图，打通Text-to-SQL 的最后一公里，实现数据分析和制图的自动化。

从这个例子，可以直观地感受到生成式AI 带来的核心体验的变化：客户经理小王不再需要到CRM 系统的层层功能菜单中去逐一查找并手动汇总分散的信息，也不需要去逐页阅 读海量的通话记录、产品类文档或市场资讯类资料，他甚至不需要熟练掌握各类分析性工 具（比如SQL 取数、PPT 制图、Excel 透视分析等）。由于有小智这个不知疲惫且能开展基 础信息加工分析的助手，客户经理小王只需要问“对的问题”，就能高效获得精炼的、极有 针对性的营销知识和客户洞察，以供进一步决策或行动。生成式AI 把小王从占用时间的案 头类工作中解放出来，使小王可以将时间和精力尽可能多地放在与客户的直接交互上，同 时还能体现出较之前更专业的水平。这就是生成式AI 的魅力。